預算案：渥太華擬把銀行反洗錢監管權從 FinTRAC 移交 OSFI

渥太華計劃把銀行反洗錢工作的監管權，從加拿大的反洗錢監管機構移交給聯邦銀行監管機構。聯邦政府星期四（11 月 5 日）公布的《2026 年預算案》提出，把大型金融機構反洗錢與反恐融資合規的監督職責，從加拿大金融交易與報告分析中心（FinTRAC）移交給金融機構監管局（OSFI）。

財政部稱監管將「更強大、更整合」

預算文件稱，此舉旨在「加強最大型金融機構的反洗錢與反恐融資監督與合規」。財政部發言人 Marie-France Faucher 表示，移交與任何報告或具體執法事項無關，將帶來「在單一監管機構下更強大、更整合的監管」。她表示，OSFI 可以運用其對聯邦金融機構的專業知識與既有關係，「促進更佳的反洗錢與反恐融資成果」；監督金融機構的反洗錢合規，也符合 OSFI 增強公眾對金融體系信心的目標。

審計長報告與 FATF 評估是背景

提案之前，聯邦審計長上月底發表報告，發現 FinTRAC 製作金融情報出現延誤，且監管的企業數量過多，難以有效監督其遵守金融犯罪法規。受《犯罪所得（洗錢）與恐怖主義融資法》規管的企業現有 38,000 家，近年範圍不斷擴大，連按揭經紀與產權保險商也被納入。審計長報告指出，隨着監管對象膨脹，FinTRAC 開始更多採用「輕觸式」與自動化評估，雖然完成得更快，但對企業是否合規的保證較少。今年稍早公布的金融行動特別工作組（FATF）全球評估給予加拿大合格評級，但指出多項弱點，批評 FinTRAC 對大型國內銀行的檢查「不夠頻繁、與風險不相稱」。

只適用於聯邦監管機構 專家提醒執行是考驗

高偉紳律師事務所（Gowling WLG）金融服務監管合夥人 Alana Scotchmer 指出，提案只適用於聯邦監管的金融機構，不包括證券交易商、省級監管的信用合作社或信託公司，意味金融業將有兩個反洗錢監管機構，「兩者之間的一致性將很重要」。她還提醒，OSFI 是審慎監管機構而非金融情報單位，現時主要採取原則為本的監管，FATF 本身也指出 OSFI 目前不做實地的反洗錢檢查，「如何實際執行才是真正的考驗」。加拿大銀行家協會發表聲明，表示歡迎加拿大反洗錢框架「持續以風險為本演進」，包括這項移交監管權的提案。

背景：道明銀行認罪與近年重罰

2024 年，道明銀行成為美國史上首家承認串謀洗錢罪的銀行，原因是其十年間為犯罪組織轉移資金，被美國政府罰款 30 億美元。FinTRAC 只監管加拿大銀行的國內業務，近年也開出多張歷來最大罰單：2024 年命令道明銀行就反洗錢管控缺失支付近 920 萬加元，加拿大皇家銀行被罰 750 萬加元，加拿大帝國商業銀行被罰逾 130 萬加元。OSFI 目前已承擔部分銀行反洗錢合規監督職責，包括確保聯邦監管金融機構具備保障自身完整與安全的政策與程序。

（來源：《環球郵報》、加拿大財政部、加拿大審計長報告、FATF。）