Budget 2026 : Ottawa veut transférer la surveillance antiblanchiment des banques de CANAFE au BSIF

Ottawa prévoit de transférer la surveillance des efforts des banques contre la criminalité financière de l'organisme canadien de lutte contre le blanchiment d'argent au régulateur bancaire fédéral. Le gouvernement fédéral a annoncé ce projet dans le Budget 2026, déposé jeudi 5 novembre : la surveillance de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme des plus grandes institutions financières passerait du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada, connu sous le nom de CANAFE, au Bureau du surintendant des institutions financières, le BSIF.

Les Finances promettent une surveillance « plus forte et plus intégrée »

Le document budgétaire indique que ce changement vise à « renforcer la surveillance et la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme des plus grandes institutions financières ». Marie-France Faucher, porte-parole du ministère des Finances, a déclaré que le transfert de responsabilité n'est lié à aucun rapport ni à aucune mesure d'application précise, et qu'il aboutira à « une surveillance plus forte et plus intégrée des institutions financières fédérales sous un seul régulateur ». Elle a ajouté que le BSIF peut tirer parti de sa connaissance experte des institutions financières fédérales et de ses relations existantes avec elles pour « favoriser de meilleurs résultats en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme », et que la surveillance de la conformité s'inscrit dans l'objectif du BSIF de renforcer la confiance du public dans le système financier.

Le contexte : un rapport de la vérificatrice générale et un examen du GAFI

La proposition fait suite à la publication, à la fin du mois dernier, d'un rapport de la vérificatrice générale fédérale, qui a constaté des retards dans la production de renseignements financiers par CANAFE et que l'organisme supervise trop d'entreprises pour surveiller efficacement leur conformité aux lois sur la criminalité financière. Quelque 38 000 entreprises sont actuellement assujetties à la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes, le champ d'application ayant été élargi ces dernières années à des secteurs comme les courtiers hypothécaires et les assureurs de titres. Le rapport de la vérificatrice générale a constaté qu'à mesure que le nombre d'entreprises inscrites explosait, l'organisme a commencé à effectuer davantage d'évaluations « légères » et automatisées : plus rapides, mais offrant moins d'assurance que les entreprises respectent les lois et règlements. Un examen mondial du régime canadien de lutte contre la criminalité financière mené par le Groupe d'action financière (GAFI), publié plus tôt cette année, a attribué au Canada une note de passage, tout en relevant plusieurs faiblesses et en critiquant les activités de surveillance de CANAFE, notamment ses examens des grandes banques nationales, jugés « pas assez fréquents et pas à la mesure des risques ».

Institutions sous réglementation fédérale seulement ; l'exécution sera le test

Alana Scotchmer, associée chez Gowling WLG spécialisée en réglementation des services financiers, a souligné que le changement proposé ne s'applique qu'aux institutions sous réglementation fédérale, et non aux courtiers en valeurs mobilières, aux coopératives de crédit sous réglementation provinciale ni aux sociétés de fiducie. Il y aurait donc deux superviseurs antiblanchiment dans le secteur financier, « et la cohérence entre eux comptera ». Elle a rappelé que le BSIF est un régulateur prudentiel, et non une unité de renseignement financier comme CANAFE : il est largement passé à une surveillance fondée sur des principes, et le GAFI lui-même note que le BSIF ne mène pas aujourd'hui d'examens antiblanchiment sur le terrain. « La manière dont il mettra cela en œuvre … sera le vrai test », a-t-elle déclaré. L'Association des banquiers canadiens a déclaré dans un communiqué qu'elle « salue l'évolution continue fondée sur le risque » du cadre canadien de lutte contre le blanchiment d'argent, y compris la nouvelle proposition de transfert de la responsabilité de surveillance.

Le contexte : le plaidoyer de culpabilité de la TD et les lourdes amendes récentes

En 2024, la Banque Toronto-Dominion est devenue le premier prêteur de l'histoire des États-Unis à plaider coupable de complot en vue de blanchir de l'argent, après une décennie de transferts de fonds pour des organisations criminelles. La banque a été condamnée à une amende de 3 milliards de dollars américains par le gouvernement des États-Unis pour des lacunes dans ses mesures américaines de lutte contre le blanchiment d'argent. CANAFE, qui ne supervise que les activités nationales des banques canadiennes, a imposé certaines de ses plus lourdes sanctions pécuniaires à des institutions financières ces dernières années. En 2024, l'organisme a ordonné à la Banque Toronto-Dominion de payer près de 9,2 millions de dollars canadiens pour des contrôles antiblanchiment défaillants, tandis que RBC a été condamnée à une amende de 7,5 millions de dollars et que la CIBC a dû payer plus de 1,3 million de dollars. Le BSIF assume déjà une partie de la surveillance de la conformité antiblanchiment des banques, notamment en veillant à ce que les institutions financières sous réglementation fédérale disposent de politiques et de procédures pour se protéger contre les menaces à leur intégrité et à leur sécurité.

(Sources : The Globe and Mail, ministère des Finances du Canada, vérificatrice générale du Canada, GAFI.)