Le Canada lance Real-Time Rail, des paiements instantanés en tout temps

Payments Canada a annoncé lundi 9 novembre le lancement de Real-Time Rail (RTR), le nouveau système national de paiement qui permet aux institutions financières, aux coopératives de crédit et aux prestataires de services de paiement participants d'échanger, de compenser et de régler les paiements de leurs clients instantanément, 24 heures sur 24, tous les jours de l'année. Des paiements qui prenaient autrefois des jours arriveront désormais en quelques secondes, avec une visibilité en temps réel sur les flux de trésorerie et des messages riches en données via les canaux bancaires existants. (Photo : image d'archive d'un paiement sans contact sur téléphone.)

Premier pays du G7 avec des services antifraude centralisés dès le lancement

Le Canada est le premier pays du G7 à déployer un système de paiement en temps réel doté de services antifraude centralisés obligatoires dès son lancement. Les contrôles antifraude disponibles dès le premier jour comprennent la confirmation du bénéficiaire (pour les comptes de consommateurs dès le premier jour), un score de « sécurité » des transactions, une liste des risques de fraude et une plateforme de signalement et de renseignement sur la fraude, utilisés parallèlement aux contrôles existants des participants. Fondé sur la messagerie riche en données ISO 20022, ce langage technique commun vise à renforcer la souveraineté économique du Canada et sa compétitivité mondiale, selon Payments Canada.

Huit institutions au lancement ; neuf Canadiens sur dix d'ici un an

La première cohorte de participants actifs comprend Wealthsimple, Questbank, Peoples Trust Company, Paramount Commerce, KOHO, DoBusiness.com, Digital Commerce Bank et Bank of America. Avec l'arrivée continue d'autres participants dans les mois à venir, y compris toutes les grandes institutions financières canadiennes, le système sera accessible à plus de neuf Canadiens sur dix au cours de la première année suivant le lancement. Selon une étude de Payments Canada, 60 % des entreprises canadiennes sont prêtes à adopter les paiements en temps réel pour résoudre des problèmes quotidiens tels que la prévision des flux de trésorerie et l'attente des fonds, et plus de la moitié des consommateurs interrogés (52 %) se sont dits intéressés.

Jusqu'à 14,5 milliards de dollars d'économies ; des gains pouvant atteindre 27 milliards

L'Institut C.D. Howe prévoit que, grâce à ses fonctionnalités au lancement, le système générera jusqu'à 14,5 milliards de dollars d'économies en dix ans, grâce à la baisse des coûts de traitement, à la réduction de l'usage des espèces et des chèques et à la réduction des délais de disponibilité des fonds, tandis que les gains économiques devraient atteindre 16 milliards de dollars, puis 27 milliards à mesure que de nouvelles fonctionnalités seront introduites. Le système a été construit en collaboration avec CGI, Deloitte Canada, IBM Canada et Interac, qui en est l'opérateur technique et le premier fournisseur de services antifraude. La Banque du Canada supervisera le système, et son gouverneur, Tiff Macklem, a déclaré que la Banque veillera à ce qu'il fonctionne de manière sûre et fiable.

Le ministre des Finances : un socle pour une économie numérique plus dynamique

« Une économie plus forte et plus productive repose sur une infrastructure financière moderne à la hauteur de notre ambition », a déclaré le ministre des Finances et du Revenu national, François-Philippe Champagne, ajoutant que le lancement « jette les bases d'une économie numérique plus dynamique et compétitive, stimulant l'innovation, élargissant les choix et créant de nouvelles opportunités pour les Canadiens ». La présidente-directrice générale de Payments Canada, Susan E. Hawkins, a affirmé que ce lancement « marque le début d'une nouvelle ère pour les paiements dans notre pays ». Les systèmes de Payments Canada ont compensé et réglé 103 billions de dollars en 2025, soit plus de 411 milliards de dollars chaque jour ouvrable.