预算案：渥太华拟把银行反洗钱监管权从 FinTRAC 移交 OSFI

渥太华计划把银行反洗钱工作的监管权，从加拿大的反洗钱监管机构移交给联邦银行监管机构。联邦政府星期四（11 月 5 日）公布的《2026 年预算案》提出，把大型金融机构反洗钱与反恐融资合规的监督职责，从加拿大金融交易与报告分析中心（FinTRAC）移交给金融机构监管局（OSFI）。

财政部称监管将「更强大、更整合」

预算文件称，此举旨在「加强最大型金融机构的反洗钱与反恐融资监督与合规」。财政部发言人 Marie-France Faucher 表示，移交与任何报告或具体执法事项无关，将带来「在单一监管机构下更强大、更整合的监管」。她表示，OSFI 可以运用其对联邦金融机构的专业知识与既有关系，「促进更佳的反洗钱与反恐融资成果」；监督金融机构的反洗钱合规，也符合 OSFI 增强公众对金融体系信心的目标。

审计长报告与 FATF 评估是背景

提案之前，联邦审计长上月底发表报告，发现 FinTRAC 制作金融情报出现延误，且监管的企业数量过多，难以有效监督其遵守金融犯罪法规。受《犯罪所得（洗钱）与恐怖主义融资法》规管的企业现有 38,000 家，近年范围不断扩大，连按揭经纪与产权保险商也被纳入。审计长报告指出，随着监管对象膨胀，FinTRAC 开始更多采用「轻触式」与自动化评估，虽然完成得更快，但对企业是否合规的保证较少。今年稍早公布的金融行动特别工作组（FATF）全球评估给予加拿大合格评级，但指出多项弱点，批评 FinTRAC 对大型国内银行的检查「不够频繁、与风险不相称」。

只适用于联邦监管机构 专家提醒执行是考验

高伟绅律师事务所（Gowling WLG）金融服务监管合伙人 Alana Scotchmer 指出，提案只适用于联邦监管的金融机构，不包括证券交易商、省级监管的信用合作社或信托公司，意味金融业将有两个反洗钱监管机构，「两者之间的一致性将很重要」。她还提醒，OSFI 是审慎监管机构而非金融情报单位，现时主要采取原则为本的监管，FATF 本身也指出 OSFI 目前不做实地的反洗钱检查，「如何实际执行才是真正的考验」。加拿大银行家协会发表声明，表示欢迎加拿大反洗钱框架「持续以风险为本演进」，包括这项移交监管权的提案。

背景：道明银行认罪与近年重罚

2024 年，道明银行成为美国史上首家承认串谋洗钱罪的银行，原因是其十年间为犯罪组织转移资金，被美国政府罚款 30 亿美元。FinTRAC 只监管加拿大银行的国内业务，近年也开出多张历来最大罚单：2024 年命令道明银行就反洗钱管控缺失支付近 920 万加元，加拿大皇家银行被罚 750 万加元，加拿大帝国商业银行被罚逾 130 万加元。OSFI 目前已承担部分银行反洗钱合规监督职责，包括确保联邦监管金融机构具备保障自身完整与安全的政策与程序。

（来源：《环球邮报》、加拿大财政部、加拿大审计长报告、FATF。）